新退休理財商品問世 - 生命週期基金

發表人 訪客 於 2006/9/14 1:55:06

根據經建會推估，台灣將在民國107年進入高齡社會，屆時65歲的老年人口比率將攀升至14。由於人口逐漸老化，退休、醫療問題成為重要社會議題，其中攸關退休的財富管理尤為台灣人所重視，在此情形下，風行海外的退休理財工具─「生命週期基金」，以投資人的退休規劃歷程為基礎，動態平衡調整股、債投資比率，追求富足退休生活的目標。

據經建會人力處人口推計，台灣在民國82年老年人口比率達7，預測在107年將攀升至14。由高齡化社會進入高齡社會，歷時約25年，與日本相當，但與法國歷時長達115年、美國72年、英國47年相較，時程快了一倍以上。然而，台灣投資人對於高齡社會的退休規劃覺醒似乎趕不及人口老化的速度，以全球豐富退休理財規劃的經驗，融合台灣投資人實際需求和投資習慣，富達投顧建議台灣投資人除了及早開始進行退休理財規劃之外，更可利用現有的退休規劃金融商品來協助自己建構一個完整的退休長期投資計劃。

「生命週期基金」是一創新退休理財工具，面對退休理財的困擾，如果資產管理或保險公司可以提供給客人一種基金，只要確定好退休的日子，然後選擇相對應的基金，便可隨時間自動調整資產配置，投資人不再擔心任何投資問題。例如現在35歲的人，預計55歲(2025年)退休，可以選擇2025年到期的生命週期基金，依此類推現在45歲的人，便可選擇可以選擇2015年到期的生命週期基金。「生命週期基金」的資產配置(例如股票、債券比例)將隨著退休年份的靠近，而逐年自動減少股票、提高債券比重(Auto rebalance)，進而達到逐步降低投資風險的好處，直到退休年份到達時，則大部份的資金將轉入較低風險的固定收益投資工具。在整個投資過程中，投資人無需再去操心任何資產配置方面的問題，這種類型的基金(one stop shopping fund)就是所謂的「生命週期基金 (Life Cycle Fund)」。

富達投顧並指出，生命週期基金所需具備是全方位的資產管理經驗與完全的基金組合，而擁有豐富退休金管理經驗的富達就成為最佳選擇之一，此次將富達在全球所擁有的資產管理經驗引入保險體系，為不同退休需求的投資人安排合適的退休規劃。