【理財規劃師證照】考試題型範例

發表人 jose 於 2014/11/19 15:37:28

【理財規劃師--綜合評審】考試題型範例（幾乎必考題型）

客戶基本資料：
周先生夫婦畢業于同一所大學，有一個讀小學一年級的7歲女兒。丈夫在外資企業做行政管理工作，月薪稅後4，260元，年終獎金2萬；妻子是某事業單位財務主管，每月稅後工資3，150元，年終獎金有5，000元。
家庭財務支出比較穩定，基本的伙食費、交通費、通訊費大概每月3，000元，除此之外，就是不定期的服裝購置和旅遊支出，平均每年花銷為10，000元。
一家人住在一處80平米左右的住房裏，產權已經歸個人，目前市價40萬元。夫妻二人想換一套大一些的房屋居住。去年還現款購入一輛10萬元左右的汽車。
工作繁忙加上對理財並不在行，夫妻兩人沒有炒過股票也沒有買過基金或債券。家裏有25萬元的定期存款和2萬元的活期存款，無任何貸款，另我還有3，000美金，也存在銀行裏。
夫妻兩人除了單位繳納的“三險一金”外都沒有購買商業保險，孩子的人身意外保險還是學校統一繳納的。
一家三口想借助理財規劃師的幫助達到以下家庭計畫：
1、 換一套130平米左右的新房，房屋總價80萬元；
2、 開始為女兒準備上大學的教育經費，目標額度50萬元；
3、 夫妻雙方準備20年後退休，想在退休後還能維持現有生活水準，不給子女增添麻煩，目標額度80萬元；
4、 加強家庭的保障，購買合適的保險產品；
5、 對家庭現在財務資源進行合理配置，包括升息預期下美元的如何處置。
提示：資訊收集時間為2007年7月31日
不考慮存款利息收入，不考慮利率調整
月支出均化為年支出的十二分之一
住房公積金貸款利率為5．04%，1美元折合人民幣7．5元
計算過程保留小數點後兩位元，結果保留到整數位元
1、客戶財務狀況分析
（1）編制客戶資產負債
　　　 (請見附件表一)

（2）編制客戶現金流量表
　　　(請見附件表二)

（3）客戶財務狀況的比率分析
① 客戶財務比率表。
② 客戶財務比率分析。

2、分項理財規劃方案



　　　　參考答案請看下面回覆





中國大陸急缺60萬名 年薪高達人民幣100萬
中國截至2012年底大陸老百姓擁有40.6萬億元的銀行儲蓄，是世界第一儲蓄大國，美國前財政部長亨利保爾森表示，中國已經從一個儲蓄大國變成一個投資大國。個人理財市場接近870億美元，並且以每年10%至20%的速度增長，據專業理財網站的調查顯示，有78%的被調查者對理財服務有需求；50%以上的人願意為理財服務支付費用。

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