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大陸證照諮詢度熱門前三名、平均薪資最高的熱門職業 - 理財規劃師您也可以選擇挑戰更大的市場

Mon, 1 Aug 2016 15:27:13 +0800

理財金融文章及討論:: 大陸證照諮詢度熱門前三名、平均薪資最高的熱門職業 - 理財規劃師您也可以選擇挑戰更大的市場
在大陸就業，平均薪資最高的，非理財規劃師莫屬，也是台灣前往大陸發展熱門諮詢度排名前三名的職業項目。

理財規劃師是大陸國家全國統一鑑定考試項目中，7 個項目其中之一（全國統一鑑定考試通知網址：https://www.yc-tp.com/modules/newbb/viewtopic.php?topic_id=3292 ），考試資格與考試流程均相對嚴謹，對取得證照者也相對顯得專業。

自 2008 年起，台灣許多從事金融相關行業（保險、證劵、銀行、財富管理...）的專業人員，均轉戰大陸市場，一來語言相通、文化相近、人口集中，尤其大陸近年來薪資所得提高，愈來愈多人有接受專業理財指導的需求；台灣的專業印象，也讓大陸更願意諮詢台灣專業理財顧問，相較台灣薪資收入均翻兩三番。

「大陸金融關證照這麼多，如果我想到大陸發展，需要每個都考嗎？」

常常有人這樣問我，我通常建議，如您為專業人士，考【理財規劃師】即可。如果您是非專業人士，也是考【理財規劃師】來包裝自己。

理財規劃師是運用其原理、方法、工具，協助客戶做財務分析、規劃的專業人員，屬高端人才的專業證照，一般大陸金融相關證照，例如：保險從業人員資格證、證劵從業資格證、銀行從業資格證... 等，這些證照比較屬於基本的或基層工作的證照，學歷要求不高，考試較簡單，且大都需要註冊年檢，對於不是立即要到大陸發展的台灣同胞來說，相對不方便；如果去大陸發展，應選擇高階人才缺口的職務，那這些基本的證照不見得對您會有加分。

反觀【理財規劃師】是國家統一鑑定考試項目，考試資格條件嚴謹，在大陸考試通過不易，取得證照後又沒有年限問題，很鼓勵從事金融相關工作者，考一張屬於中國大陸國家級有含金量的金融證照。

如想更了解，歡迎諮詢~

相關資訊提供有意參加大陸國家理財規劃師考試的學員參考：

中國理財規劃師缺口 30 萬成最有吸引力職業之一
https://www.yc-tp.com/modules/newbb/viewtopic.php?topic_id=3277&forum=28

【理財規劃師】台灣專班考試理論知識題型範例
https://www.yc-tp.com/modules/newbb/viewtopic.php?topic_id=3265&forum=28

【理財規劃師】台灣專班考試專業技能題型範例
https://www.yc-tp.com/modules/newbb/viewtopic.php?topic_id=3266&forum=28

想賺得大陸 13 億人口市場商機嗎？前進中國必須擁有【中國國家職業資格證書】，想要優先佈局大陸市場，擁有中國國家職業資格證書，絕對是您搶攻市場的最佳投資！隨著中國飛速成長，其國家級的職業資格證書也愈來愈難考；理財規劃師是中國全國統考項目，藉兩岸政策優勢，趕快掌握考取中國證照的最佳時機！專業團隊、精準輔導，誠摯邀您參加證照考試保證班，名額有限，如欲報名者，趕快與我們聯繫：永誠線上諮詢系統，李若瑟 Joseph。[/color][/b]

中國理財規劃師缺口 30 萬成最有吸引力職業之一

Fri, 25 Dec 2015 18:56:25 +0800

理財金融文章及討論:: 中國理財規劃師缺口 30 萬成最有吸引力職業之一
採訪記者李婧暄從金獅獎 2015 首屆金融理財規劃師大賽發布現場獲悉，目前，中國理財規劃師行業缺口在 20 萬~30 萬人。嚴重的市場缺口導致理財規劃師將成為國內最好具有吸引力的職業之一，預計國內理財規劃師的年薪能夠達到 10 萬到 100 萬元人民幣之間，在工作職位評鑒排名中位列第一，已超過律師、注冊會計師。

記者了解到，2014 年全國職業統一鑒定考試中，公共營養師、理財規劃師（簡稱理財師）、電子商務師等現代新興職業報名人數大幅上升，市場對以上各職業的需求比較旺盛。根據 2014 年首屆國家理財規劃師年會透露的數據顯示，目前國內年收入達 30 萬元以上的家庭超過 2000 萬戶，理財市場規模龐大。與此形成對比的是，中國高端專業理財人才嚴重不足，全國獲得國家認可的理財規劃師約為 10 萬人，人均服務約 50 位客戶。

據了解，此次評選活動將歷時五個月，集結眾專家學者的最專業的意見，經歷層層嚴格篩選，在銀行、保險、基金、P2P 等領域各評選出最具專業素質的五名理財師。

資料來源：廣州日報 2015 年 09 月 17 日

永誠貼心叮嚀：想要前往大陸發展的臺灣人絡繹不絕，除了希望能增加自己職場上的工作經驗以外，同時看準大陸13億人口的黃金市場，希望能開拓市場，成為第一攻佔大陸市場的台灣人。永誠是全台唯一專業輔導台灣人才的單位，除了輔導您取的中國大陸國際證照，並為您提供國際發展機會，與中國各大城市的知名企業、學校聯盟合作，徵求台灣人才到大陸發展，從事高階管理、顧問、教育等熱門工作。想要前進大陸，永誠主動推薦您到中國，協助您撰寫求職履歷、主動為您媒合理想工作。歡迎您利用永誠線上客服系統聯絡客服人員。

【理財規劃師】台灣專班專業技能

Wed, 21 Oct 2015 17:42:53 +0800

理財金融文章及討論:: 【理財規劃師】台灣專班專業技能
【理財規劃師】台灣專班考試專業技能題型範例

中國國家二級理財規劃師考試，考三科，第二科考專業技能考試，時間120分鐘，考試題目均為選擇題，包含：單項選擇題70題、案例選擇題30題10題，共計100題。

以下是題型範例，以供參考。

一、單項選擇題(共70題，每題1分，共70分。每小題只有一個最恰當的答案，錯選、漏選均不得分)
1、何女士缺乏穩定的收入，她每月的支出為3000元。作為理財規劃師，你應該建議她持有（）流動資產。
（A）3000元左右（B）6000元左右
（C）9000元左右（D）12000元左右
2、黃先生2007年8月1日以整存整取的方式在銀行存了6萬元，存期為6個月，在2007年8月5日，由於急需資金，從銀行取出了1萬元，那麼這1萬元適用的計息利率為（）。
（A）整存整取利率（B）整存整取利率六折計息
（C）當日掛牌活期存款利率（D）可以與銀行協商解決
3、當前股市和債市都不景氣，小劉想尋找資金的避風港，同學建議他購買貸幣市場基金，貨幣市場基金的申購費率為（）。
（A）0% （B）3‰
（C）5‰ （D）10%
4、下列四項中不屬於政府教育資助專案的為（）。
（A）特殊困難補助（B）減費學費政策
（C）獎學金（D）“綠色通道”政策
5、在上大學時如果資金周轉存在困難，學生可以採用教育貸款，下列四項中不屬於教育貸款的專案為（）。
（A）商業性銀行貸款（B）財政貼息的國家助學貸款
（C）學生貸款（D）特殊困難貸款
6、下列不屬於教育資金的主要來源為（）。
（A）政府教育支助（B）客戶自身的收入和資產
（C）獎學金（D）向親戚借貸
7、借款人申請個人綜合消費貸款時，借款申請人向銀行提出申請，書面真寫申請表，下列不需要提交的資料為（）。
（A）有效身份證件（B）有固定工作單位的證明
（C）收入證明或個人資產狀況證明（D）貸款用途使用計畫或聲明
8、投資者構建證券組合的目的是為了降低（）。
（A）系統風險（B）非系統風險
（C）市場風險（D）組合風險
9、假設股票A的貝塔值為1，無風險收益率為7%，市場收益率為15%，則股票A的期望收益率為（）。
（A）15% （B）12%
（C）10% （D）7%
10、市盈率是投資回報的一種度量標準，下列表示市盈率的公式是（）。
（A）市盈率=每股市價/每股淨資產（B）市盈率=市價/總資產
（C）市盈率=市價/現金流比率（D）市盈率=市場價格/預期年收益
11、張先生購買了一張4年期零息債券，債券的面值為100元，必要收益率為8%，則該債券的發生價格為（）。
（A）73．50元（B）95．00元
（C）80．00元（D）75．65元
12、如果夏普比率大於0，說明在衡量期內基金的平均淨值增長率（）無風險利率。
（A）低於（B）高於
（C）等於（D）無法比較
13、馮先生一年後準備退休，向理財規劃師諮詢應該如何選擇基金，理財規劃師認為適合馮先生的基金類型有（）。
（A）股票型、債券型和保本型基金（B）股票型、債券型和貨幣型基金
（C）債券型、保本型和貨幣型基金（D）股票型、保本型和貨幣型基金
14、詹森指數反映了基金的選股能力，它通過比較考察期基金的收益率與由（）得出的預期收益率之差來評價基金。
（A）CAPM （B）APT
（C）FCFF （D）EVA
15、市淨值是衡量公司價值的重要指標，市淨率的計算公式是（）。
（A）市淨率=市價/總資產（B）市淨率=每股市價/每股收益
（C）市淨率=每股市價/總資產（D）市淨率=每股市價/每股淨資產
16、零息債券的久期等於它的（）。
（A）面值（B）到期收益率
（C）到期時間（D）收益率
17、李先生購買了一張面值為100元的10年期債券，票面利率為6%，每關年付息一次，如果必要收益率為8%，則該債券的發生價格為（）元。
（A）80．36 （B）86．41
（C）86．58 （D）114．88
18、某股票貝塔值為1．5，無風險收益率為5%，市場收益率為12%。如果該股票的期望收益率為15%，那麼該股票價格（）。
（A）高估（B）低估
（C）合理（D）無法判斷
19、特雷納指數利用證券市場線進行基金業績的評價，度量了單位系統風險所帶來的（）。
（A）回報（B）超額回報
（C）收益（D）平均回報
20、某股票前兩年每股股利為10元，第3年每股股利為5元，此後股票保持5%的穩定增長，若投資者要求的回報率為15%，則該股票當前價格為（）元。
（A）36 （B）54
（C）58 （D）64
21、某3年期普通債券票面利率為8%，票面價值為100元，每年付息，如果到期收益率為10%，則該債券的久期為（）年。
（A）2．56 （B）2．78
（C）3．48 （D）4．56
22、某客戶瞭解到（）是一種期權合約買方在合約到期日前也能決定期是否執行權力的一種期權。
（A）看漲期權（B）看跌期權
（C）美式期權（D）歐式期權
23、小王準備購買一隻前端收費的基金，申購金額10000元，申購費率1．5%，當日基金單位淨值為1．78元，則用價內法計算，他能申購的份額為（）份。
（A）5533．71 （B）5431．28
（C）4975．19 （D）4885．20
24、某客戶諮詢有關債券久期的問題，若其他因素不變，當債券的到期收益率較低時，債券的久期和利率敏感性（）。
（A）較低（B）不變
（C）較高（D）不確定
25、股指期貨作為一種金融衍生產品，主要是一種風險管理工具，股指期貨量基本的交易方式有（）。
（A）套利交易、市場交易和跨期交易（B）套利交易、套期保值交易和投機交易
（C）跨期交易、套期保值交易和投機交易（D）套利交易、跨期交易和投機交易
26、某客戶瞭解到人壽保險是財產傳承工具之一，其特性不包括（）。
（A）人壽保險一般不會影響客戶遺產的總值
（B）人壽保險賠償金通常不可以作為遺產
（C）人壽保險的保障功能在保險賠償金交給受益人後弱化或終止
（D）人壽保險能夠更好地實現客戶財產的保值增值
27、我國從（）開始在全國試點推廣城鎮職工基本醫療保險制度改革。
（A）2000年（B）2001年
（C）1998年（D）2003年
28、在分紅現金價值壽險中，分紅最常見的紅利選擇有：a、現金給付；b、抵繳保費；c、購買繳清增額保險；d、累積生息；e、購買一年定期保險。其中（）紅利選擇已經出現在我國的分紅保單中。
（A）abcd （B）abce
（C）abde （D）bcde
29、關於非年金壽險產品，下列說法正確的是（）。
（A）死亡率越低，保險費率越低（B）死亡率越低，保險費率越高
（C）死亡率越高，保險費率越低（D）死亡率不影響保險費率
30、關於年金壽險產品，下列說法正確的是（）。
（A）死亡率越低，保險費率越低（B）死亡率越低，保險費率越高
（C）死亡率越高，保險費率越高（D）死亡率不影響保險費率

二、案例選擇題（每題1分，共30分。每小題只有一個最恰當的答案，錯選、漏選均不得分）
案例一：王女士打算採用個體汽車消費貸款的方式購買一輛車，計畫向銀行貸款額為20萬元。
根據案例一回答71~73題
71、下列關於個人耐用消費品貸款，說法不正確的是（）。
（A）貸款起點不低於人民幣3000元（B）最高貸款額度不超高6萬元
（C）申請時需要提供有效身份證（D）申請者必須年滿18周歲
72、王女士申請貸款的期限最長不得超過（）。
（A）1~2年（B）3年
（C）5年（D）4年
73、王女士申請個人汽車消費貸款，不列說法不正確的是（）。
（A）汽車消費貸款需有效擔保（B）汽車消費貸款需專款專用
（C）個人信用良好（D）可以異地貸款
案例二：何先生為外企員工，每月的收入大概為7000元，雖然當前收入一般，由於每月的支出較大，因此還款能力較弱，但由於職業前景良好，預計未來收入會逐漸增加。何先生目前通過個人住房商業貸款購買了一套住房，貸款總額為30萬，期限為15年，貸款利率為6．5%。
根據案例二回答74~82題
74、作為理財師，應該建議何先生採用的還貸方式是（）。
（A）等額本息還款法（B）等額本金還款法
（C）等額遞增還款法（D）等額遞減還款法
75、如果何先生採用等額本息法，則何先生要在貸款期內每月以相等的還款額足額償還貸款的（）。
（A）本金（B）本金和利息
（C）利息（D）本金或利息
76、如果何先生採用等額本息法，每月的還款額為（）元。
（A）988．32 （B）2613．32
（C）2718．91 （D）2914．62
77、如果何先生在還款3年後有一筆10萬元的意外收入，他打算用這筆錢提前還貸，那麼3年後何先生未還本金餘額是（）元。
（A）39160．80 （B）28687．97
（C）260831．20 （D）24910．72
78、如果何先生打算保持現有的每月還款額不變，那麼貸款的剩餘期限為（）期。
（A）80．28 （B）79．19
（C）75．06 （D）72．32
79、如果何先生打算保持還款期限不變，那麼每月還款額為（）元。
（A）1611．60 （B）1726．80
（C）1832．40 （D）1856．80
80、如果採用等額本金還款法，何先生第一個月的還款額為（）元。
（A）1429．87 （B）2016．85
（C）2879．67 （D）3286．67
81、如果採用等額本金還款法，何先生償還的利息總和為（）元。
（A）52650 （B）58420
（C）62188 （D）64820
82、如果採用等額本金還款法，在還款3年後，何先生已經償還了（）元利息。
（A）1429．87 （B）2016．85
（C）2879．67 （D）3286．67
案例三：張先生去年購買了100股S公司的股票，收到的股利為1元每股。張先生計畫增持S公司的股票，並且預計今年的股利會增長10%，而以後各年都將保持與今年相同水準的股利。已知S公司的股票當前市價為10元每股，投資者要求的股票收益率為10%。
根據案例三回答83~85題
83、張先生是否應該增持S公司的股票（）。
（A）是（B）否
（C）無法判斷（D）無差異
84、S公司股票的每股價值應該是（）。
（A）10元（B）11元
（C）8元（D）12元
85、如果張先生要求的股票收益率為20%，則張先生是否應該增持S公司的股票（）。
（A）是（B）否
（C）無法判斷（D）無差異

中國大陸急缺 60 萬名年薪高達人民幣 100 萬

隨著中國新富人口不斷增加，提供全方位理財規劃的『理財規劃師』，成為近年來熱門職業之一。想要在中國從事個人理財業務，第一步就是取得理財規劃師的證照。

■ 想賺得大陸13億人口市場商機嗎？前進中國必須擁有【中國國家職業資格證書】，想要優先佈局大陸市場，擁有中國國家職業資格證書，絕對是您搶攻市場的最佳投資！隨著中國飛速成長，其國家級的職業資格證書也愈來愈難考；理財規劃師是中國全國統考項目，藉兩岸政策優勢，趕快掌握考取中國證照的最佳時機！專業團隊、精準輔導，誠摯邀您參加證照考試保證班，名額有限，如欲報名者，趕快與我們聯繫：永誠線上諮詢系統，李若瑟 Joseph。

【理財規劃師】台灣專班理論知識考試

Wed, 21 Oct 2015 13:27:31 +0800

理財金融文章及討論:: 【理財規劃師】台灣專班理論知識考試
【理財規劃師】台灣專班考試理論知識題型範例

中國國家二級理財規劃師考試，考三科，第一科考理論知識考試，時間90分鐘，考試題目均為選擇題，包含：職業道德25題、單選題60題、多選題30題、判斷題10題，共計125題。

以下是題型範例，以供參考。

判斷題(是非題)
1、資產的流動性與收益性成反比，為了獲得較高收益，應把儘量多的資產投入到股票，基金上。（ )
2、如果個人及家庭的自用住宅價值增加，一般就只需要在其資產負債表中直接記入已經增加的價值額，而不會把它列為收入記入淨資產。（）
3、取得客戶授權是理財規劃師實施理財方案的第一步。（）
4、保單靈活性的增加意味著保險成本的降低。（）
5、定金具有預交違約金的性質。（）
6、通貨膨脹對經濟發展是完全不利的。（）
7、稅收法律關係由權利主體、客體和法律關係內容三個方面構成。（）
8、進行退休養老規劃時要密切關注利率和物價因素，因為它們會影響個人退休的生活品質。（）
9、在上海證券交易所，股票交易的起點為100股，債券交易的起點為1000股。（）
10、如果中國人民銀行在公開市場上購買債券，將導致貨幣供應減少，利率升高。（）
11、對於投資回報率等財務指標方面，如果可以基本確定，理財規劃師可以給出出確定的承諾。（）
12、在個人及家庭的財務管理中，我們傾向于處理現金而不是將來會有的收入。（）
13、企業收益分配的核心內容是正確處理企業與投資者之間以及企業短期利益與長期利益之間的關係，從實際出發，確定股利支付率和利潤留存比例。（）
14、農產品生產價格指數是反映一定時期內，農產品生產者出售農產品價格水準變動趨勢及幅度的絕對數。
（）
15、經濟增長與物價穩定之間不存在任何矛盾。（）
16、一般來說，高息貨幣的遠期匯率表現為貼水，低息貨幣的遠期匯率表現為升水。（）
17、在我國，已經形成了以四大國有或國家控股商業銀行為支柱，多個全國或者地區商業銀行組成的商業銀行體系。
（）
18、在通貨膨脹下，所有市場上的利率者是名義利率。（）
19、特別提款權和貨幣性黃金也是信用貨幣。（）
20、稅收是國家賃借政治權力，按照法律規定取得財政收入的一種形式。（）
21、我國城鎮企業職工基本養老保險制度實行社會統籌和個人帳戶相結合的運行模式，其中的個人帳戶部分經財政批准可以提前支取。（）
22、在制定綜合理財規劃方案時，理財規劃師通常用一些指標來反映客戶家庭的財務狀況。其中，清償比率是指客戶淨資產占總資產的比重，反映客戶綜合償債能力的高低。（）
23、定期壽險是指在保單規定的期間內提供死亡保障，期滿時無生存給付的人壽保險。（）
24、個人獨資企業解散後，原投資人對個人獨資企業存續期間的債務不再承擔清償責任。（）
25、隨著經濟的增長，社會可提供更多的就業機會，因此，充分就業和經濟增長的宏觀經濟政策是一致的。
（）
26、股指期貨交易的實質是將對股票市場價格指數的預期風險轉移到期貨市場，其功能主要包括價格發現、套期保值和投機，可用於規避股票市場的系統性風險。（）
27、理財規劃師應隨時向客戶披露存在可能產生的利益衝突。（）
28、個人/家庭負債率越低，個人/家庭財務狀況就越健康。（）
29、理財規劃師所在機構的主要權利是收取理財服務費用。（）
30、增值稅是以在我國境內提供應稅勞務、轉讓無形資產和銷售不動產的行為為課稅對象徵收的一種稅。（）

一、單項選擇題
1、財務安全與財務自由是理財規劃所要達到的目標。其中，家庭的財務自由主要體現在（）。
（A）家庭收入穩定、充足
（B）已建立完備的家庭保障計畫
（C）投資收入完全覆蓋家庭發生的各項支出
（D）有穩定、充足的收入
2、李先生為預防家庭成員發生重大疾病、意外事件，準備了50，000元資金存入銀行，則李先生準備的這50，000元屬於（）。
（A）日常生活儲備（B）意外現金儲備
（C）家族支援現金儲備（D）追加投資儲備
3、我們可以將客戶進行理財規劃的目標歸結為財產的保值和增值，下列規劃中，（）的目標更傾向于實現客戶的財產增值。
（A）消費支出規劃（B）退休養老規劃
（C）投資規劃（D）財產分配與傳承規劃
4、（）是指一個國家在某一時期內所生產的所有最終產品和服務的價值總和。
（A）GDP （B）GNP
（C）國民收入（D）工農業生產總值
5、根據奧肯定律，如果失業率高於自然失業率1%，則實際產出將低於潛在產出（）。
（A）2．5% （B）3%
（C）3．5% （D）4%
6、（）是用來衡量城市居民購買一定的有代表性的商品和勞務組合的成本。
（A）GDP （B）CPI
（C）PPI （D）PPP
7、在總需求模式中，其他因素不變的情況下，（）可以使AD曲線向右移動。
（A）提高稅率（B）提高利率
（C）增加貸幣供給（D）增加進口
8、（）理論強調了經濟週期的根源在於生產結構的不平衡，尤其是資本品和消費品之間的不平衡。
（A）政治週期（B）創新
（C）消費不足（D）投資過度
9、貨幣供給量取決於兩個因素，一個是貨幣乘數，另一個是（）。
（A）通貨數量（B）商業銀行存款準備金率
（C）法定存款準備金率（D）基礎貨幣
11、（）不是影響ABC公司速動比率的因素。
（A）應收賬款（B）存貨
（C）銀行存款（D）應收票據
12、ABC公司的資產負債率是（）。
（A）27．81% （B）15．89%
（C）11．92% （D）72．19%
13、從長期來看，企業的已獲利息倍數應該（）。
（A）等於1 （B）等於2
（C）大於1 （D）小於1
14、如果ABC公司的股票當前市價為每股8元，則ABC公司股票的市盈率為（）。
（A）3 （B）8
（C）16 （D）32
15、以下（）不屬於風險的構成要素。
（A）風險因素（B）風險事故（C）風險損失（D）風險責任
16、一個地區的居民消費價格指數是20，則該地區的貨幣購買指數是（）。
（A）0．50 （B）0．20
（C）0．05 （D）0．02
17、目前我國正在進行利率市場化改革，這一改革的終極目標是（）。
（A）利率自由浮動（B）單一利率
（C）金融自由化（D）利率決定方式的市場化
18、黃金是重要的投資工具，當遇到重大的國際事件，如政局動盪、遭遇恐怖襲擊時，黃金價格通常會（）。
（A）上升（B）下降
（C）不確定（D）根據某一外幣走勢而變化
19、由於預期人民幣持續升值，大量外國貨幣湧入我國，這種資本流動屬於（）。
（A）貿易資金流動（B）保值性資本流動
（C）銀行資金流動（D）投機性資本流動
20、某客戶購買了兩檔股票，假設這兩檔股票價格上漲的概率分別為0．3和0．6，並且兩檔股票價格之間不存在任何關係，那麼，這兩檔股票價格同時上漲的概率為（）。
（A）0．18 （B）0．20
（C）0．35 （D）0．90
21、小讓大學畢業，謀劃兩年內支付購房首付款50,000元。則小讓的該項理財目標屬於（）。
（A）短期理財目標（B）中期理財目標（C）中長期理財目標（D）長期目標
22、對個人一次中獎收入超過10000元的，應按稅法規定（）。
（A）暫免往收個人所得稅（B）減半往收個體所得稅（C）金額徵收個人所得稅
（D）沖毀分徵收個人所得稅
23、《個人所得稅法》規定：“企業和個人按照省級以上人民政府規定的比例提取並繳付的（），醫療保險金、基本養老保險金，失業保險金，不計入個人當期的工資、薪金收入，免於往收個人所得稅。
（A）住房公積金（B）向保險公司交納的意外保險的保費
（C）向保險公司交納的養老保險的保費（D）向保險公司交納的保險的保費。
24、在計算出售自有住房應繳納的上人所得稅時，個人出售現住房後（）未重新購房的，其所繳納的納稅保證金不再退還，應全部作為個人所得稅繳入國庫。
（A）5年內（B）3年內（C）2年內（D）1 年內
25、在計算出售自有住房應繳納的個人所得稅時，對個人轉讓自用（）以上、並且是家庭惟一生活用房取得的所得，免征個人所得稅。
（A）3年（B）5年（C）4年（D）2年
26、自2001年1日1日起，對個人按市場價格出租的居民住房取得的所得，暫減按（）的稅率徵收個人所得稅。
（A）15% （B）10% （C）12% （D）8%
27、按照支出法計算國內生產總值的公式為（）。
（A）居民消費+企業投資+政府購買
（B）居民消費+企業投資+政府購買+出口總額
（C）居民消費+企業投資+政府購買+進口總額
（D）居民消費+企業投資+政府購買+淨出口額
28、依照有關產業發展的法律或具有法律效應的各種規章制度對產業活動進行行政干預的行為屬於（）。
（A）產業政策的直接干預手段（B）產業政策的間接干預手段
（C）財政政策的直接干預手段（D）金融政策的間接干預手段
29、如果一個行業中企業家數很少，產品具有同質性或只有微小差別、相互間替代性很強，個別企業對產品價格的控制程度較高，這類行業屬於（）行業。
（A）完全競爭（B）不完全競爭（C）寡頭壟斷（D）完全壟斷
30、（）受經濟週期影響較大，當經濟繁榮時這些行業會相應擴張，當經濟衰退時，這些行業也隨之收縮。
（A）增長型行業（B）週期型行業（C）防守型行業（D）發展型行業

二、多項選擇題
1、保證財務安全是個人理財規劃要解決的首要問題，一般來說衡量一個人或家庭的財務安全包括以下內容（）。
（A）是否有穩定、充足的收入（B）個人是否有發展的潛力
（C）是否有適當、收益穩定的投資（D）是否有額外的養老保險計畫
（E）是否購買了適當的財產和人身保險
2、2007年1月1日，新的《企業會計準則》在上市公司率先實施，關於新準則，下列說法錯誤的是（）。
（A）該《企業會計準則》由一項基本準則和38項具體準則組成
（B）多項新準則影響企業利潤
（C）擴張會計估計和會計政策的選擇空間
（D）不抑止關聯方操控
（E）提高會計資訊品質
3、會計計量的屬性有（）。
（A）歷史成本（B）重置成本
（C）可變現淨值（D）現值
（E）公允價值
4、在行業的競爭結構分析中，行業記憶體在著競爭的力量包括（）。
（A）行業內現有的競爭者（B）需求方
（C）供給方（D）替代品
（E）潛在進入者
5、行業的生命週期可以分為（）。
（A）創業階段（B）成長階段
（C）成熟階段（D）衰退階段
（E）壯大階段
11、下列個人所得需要徵收個人所得稅的有（）。
（A）勞務報酬（B）個體工商戶的所得
（C）股息、紅利所得（D）財產租賃所得
（E）偶然所得
12、稅法規定免征城鎮土地使用稅的包括（）。
（A）個人所有的居住房屋
（B）個人所有的院落用地
（C）免稅單位職工家屬的宿舍用地
（D）集體辦的各類學校、醫院、托兒所、幼稚園用地
（E）個人辦的各類學校、醫院、托兒所、幼稚園用地
13、在計算房產稅的過程中，下列符合免稅規定的有（）。
（A）國家機關、人民團體、軍隊自用的辦公用房和公務用房免征房產稅
（B）由國家財政部門撥付事業經費的單位本身業務範圍內使用的房產免征房產稅
（C）事業單位自用的房產自實行自收自支的年度起，兔征房產稅3年
（D）宗教寺廟、公園、名勝古跡的非營業用房產免征房產稅
（E）個人所有非營業用的房產免征房產稅
14、下列屬於個人獨資企業當然解散的法定事由的是（）。
（A）投資人決定解散
（B）投資人死亡
（C）投資人被宣告死亡，其繼承人決定放棄繼承
（D）被依法吊銷營業執照
（E）投資人死亡又無繼承人
15、有限責任公司和股份有限公司的差異包括（）。
（A）兩種公司在成立條件和募集資金方面有所不同
（B）兩種公司的股權證明形式不同
（C）兩種公司的股東會、董事會許可權大小和兩權分離程度不同
（D）兩種公司財務狀況的公開程度不同
（E）股東承擔責任不同
16、智慧財產權與物權、債權等其他民事權利相比，具有（）等特徵。
（A）無形性（B）雙重性
（C）專有性（D）地域性
（E）時間性
17、劉升與王強的代理合同於6月2日結束，6月4日劉升以王強的名義與牛雨簽訂了一份買賣光碟的合同，在此情形下（）。
（A）合同無效
（B）王強可追認該合同，從而承受該合同的權利義務
（C）王強不追認該合同時，應由劉升承擔相關的合同責任
（D）牛雨可催告王強在1個月內予以追認，如王強未作表示，視為拒絕追認
（E）合同有效
18、理財規劃師在首次交付客戶理財規劃方案後還要為客戶提供持續理財服務，其中理財規劃師對客戶理財規劃方案評估的頻率主要取決於（）。
（A）客戶資本規模（B）客戶個人財務變化幅度
（C）理財規劃師的性格和工作習慣（D）客戶的投資合理
（E）理財規劃服務機構的制度
19、個人客戶體現在理財規劃建議書中的理財目標主要包括（）。
（A）個人財富的增加，生活期望的滿足（B）退休和身後財產的積累
（C）個人財務的安全（D）消費支出的合理
（E）為社會做貢獻
20、人們對壽險的需求，實質上就是對於意外保險、健康、個人養老、子女教育等有關的各項備用金的需求。在進行壽險需求測算時，遺屬的必要生活費主要包括（）。
（A）遺子必要生活費（B）在世配偶的必要生活費
（C）贍養老人的生活費（D）死亡後準備付清的債務
（E）子女教育基金

中國大陸急缺 60 萬名年薪高達人民幣 100 萬

隨著中國新富人口不斷增加，提供全方位理財規劃的『理財規劃師』，成為近年來熱門職業之一。想要在中國從事個人理財業務，第一步就是取得理財規劃師的證照。

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【理財規劃師】金三銀四2015最吸金的五大金融職業

Mon, 13 Apr 2015 17:45:03 +0800

理財金融文章及討論:: 【理財規劃師】金三銀四2015最吸金的五大金融職業
金三銀四，往往是職場人士跳槽高峰期，有人為了“提高薪酬而跳槽”，有人為了“升職而跳槽”，也有人為了“不滿上司而跳槽”......但不管你跳槽背後的動機是啥，嘉豐瑞德理財師要提醒各位職場人士，金三銀四跳槽要悠著點，跳槽成本高，建議職場人士在決定跳槽之前，要對自己的未來奮鬥目標和方向以及自己的實際能力做準確的評估，不可盲目跟風跳槽。
　　
另外，近些年，政府一直鼓勵金融業發展，如今我國的金融服務業發展迅速，市場上金融機構數量每年都在增加，與此同時金融業對人才的需求也越來越旺盛。那麼，金融業哪些職位最吸金呢？據嘉豐瑞德瞭解到，目前最吸金的五大金融職業分別是理財規劃師、銀行客戶經理、保險代理人、管道經理、風投經理。
　　
1、理財規劃師
　　
理財規劃師，是指運用理財規劃的原理、方法和工具，為客戶提供理財規劃服務的專業人員。
　　
隨著我國經濟的高速發展，人們收入的增加，生活水準提高了，對人身，資產、財富的安全和保障越來越重視。而由於對理財方面的不瞭解，人們正需求一個專業的理財人士幫助打理資產，就比如目前嘉豐瑞德的一名經驗豐富的理財規劃師，幾乎長年為多名人士或家庭服務。加之目前商業銀行、保險公司、基金管理公司、協力廠商理財機構等金融機構不斷湧現，理財規劃師更加搶手。一般理財規劃師的年薪10萬元-100萬元不等。
　　
2、銀行客戶經理
　　
銀行客戶經理，簡稱BCM，在銀行和客戶之間起到橋樑的作用，主要説明客戶處理貸款及其它中間業務，並負責維護客戶關係。
　　
隨著目前存款利率市場化，銀行間市場競爭日益加劇，銀行客戶的爭奪和維護以及客戶關係價值最大化的業務份額，將成為銀行間競爭主要關鍵點。而銀行要想贏得勝利，嘉豐瑞德理財師認為銀行客戶經理很關鍵，一般這類人的年薪在10萬元-30萬元不等。但是市場上往往有不少銀行客戶經理為獲得高回報，變相代銷非銀行理財產品，讓不少投資者蒙受損失，所以銀行客戶經理的個人品質也很重要。
　　
3、保險代理人
　　
保險代理人，是指根據保險人的委託，在保險人授權的範圍內代為辦理保險業務，並依法向保險人收取代理手續費的一些專業人士。

目前，人們工作的快節奏和生活的高品質，同時保險業也發展迅速，為人們提供全方位、多層次的風險保障和理財服務，而保險代理人，也就起到了保險公司和客戶之間的橋樑作用，針對每個人和家庭及企業的情況，提供專業的保險服務。據瞭解，保險代理人的月薪一般都上萬元。

4、管道經理

管道經理，是一些通過與零售商、分銷商等管道合作，進行間接銷售的一群人。

在如今，銷售管道增多，主要有網路銷售、電話銷售、零售商、分銷商、商業夥伴等等。而管道經理就要運用好多個合作夥伴的銷售團隊，並發揮其杠杆作用，與最終用戶間接打交道，使得合作夥伴與公司達到“雙贏”。保險代理人的月薪一般15000-25000元，優秀的管道經理年薪50萬不等。

5、風投經理

風投，主要分為兩類工作，一是風險管理和內部控制，但在不同類型的企業中，風控的工作側重點也不盡相同。

不管在傳統金融還是互聯網金融領域，都是一個熱門的職業。而且隨著近些年，互聯網金融的快速發展，個人和金融機構對投資風險的控制越來越關注，尤其是金融公司，要想發展長久，風投必須做好，就比如嘉豐瑞德就擁有一支經驗豐富的風投團隊，把控著合作機構和產品的風險；另外，風投是一個需要專業技能的工作，從業人員並不多，加之目前金融機構增多，所以這類人才有缺口，同時風控人員的收入也是“水漲船高”。一般在上海等一線城市擁有5-10年風控人員的平均年薪在30-60萬元之間。

以上2015最吸金的五大金融職業，跳槽人士可以優選考慮。同時，嘉豐瑞德理財師再次提醒跳槽應三思而行，不可盲目跟風跳槽，甚至無厘頭或因憤怒而選擇跳槽，只會影響你的“錢”途。

資料來源：騰訊財經

【理財規劃師】中國人民銀行伍旭川：現今中國高端理財服務缺口大市場前景廣闊！

Tue, 30 Dec 2014 14:19:28 +0800

理財金融文章及討論:: 【理財規劃師】中國人民銀行伍旭川：現今中國高端理財服務缺口大市場前景廣闊！
由北京市理財規劃師協會和理財師俱樂部主辦的2014第五屆國家理財規劃師年會12月21日在北京隆重召開。

中國人民銀行研究局科研組織部主任伍旭川做了《2014中國理財行業發展報告首發》主題報告，發言內容體現涵蓋三大方面，第一是新常態，詳盡介紹了2014年的大環境和大背景；第二部分是主報告；第三方面講述了理財師行業發展的相關情況。其中，在報告第三部分關於理財師行業狀況的介紹中，伍旭川講到一級理財規劃師的人數目前僅僅4000人左右，高端理財服務的缺口顯而易見，數以百萬計的高淨值人群需要更多更專業的高級理財規劃師提供服務。

以下為發言實錄：

伍旭川：最後講一下理財規劃師行業的發展。我們回到理財規劃師這個行業在新經濟新常態下怎麼樣，我們看這個市場是什麼樣的情況。首先我們有一個數字，2014年中國高淨值人群養生白皮書中國千萬富豪人數已達109萬人，其中億萬富豪人數已達6.7萬人，這才是你們的土壤。第二個，有變好的土壤，在物質財富增長的同時經濟生活中存在了更多不確定性。為什麼剛剛講宏觀調控的新常態，第一個是保增長，第二個是控風險。很多風險的情況下是理財規劃師最好的時機。這個不僅是國內，在國外也是一樣，這些不確定性威脅著家庭財產安全，投資理財需求，理財規劃師需要有這樣的前瞻性，需要走在前沿將自己的知識背景和當前政策融合，實踐和理論很好的結合起來。

由於目前理財規劃師供給和市場需求不成正比，優秀的理財規劃師少而又少，所以越來越多的人進入這個行業。然後2014年度理財規劃師，2014年11月底中國大陸持有理財規劃師國家職業資格認證證書人數已經從兩年前的15萬人發展至今接近40萬人，其中大部分為二三級理財規劃師，一級理財規劃師的人數僅僅4000人左右。雖然理財規劃師的隊伍正在快速發展，但高端理財服務的缺口還是顯而易見，數以百萬計的高淨值人群需要更多更專業的高級理財規劃師提供服務。50%願意可以規劃理財。所以理財規劃師這塊我們有很多的工作要做。

然後再一個大的背景下，我們這兒還提到，隨著我國經濟快速發展，金融市場國際化，以及優秀的理財規劃師短缺，這給我們提出了很多的工作。理財規劃師行業的分佈，各金融行業的人員都在為整個理財行業的發展增添著新的力量，從目前的理財規劃師隊伍來看，傳統的保險業和銀行證券業持證人數分別是21 %，19%和15%，從事管理人才30%，期貨 13，信託應3%，擔保業3%，期貨3%，律師事務所以及其他相關行業人數共佔比23%。從保險來看不論是來自行業本身的競爭，還是面對金融行業混業經營的發展趨勢，保險行業對人員素質、能力的要求越來越高，在參加認證和機構組織認證方面保險行業都有很大熱情，需求也在不斷遞增。銀行業在服務品質上提出了更高的要求，面對競爭，銀行機構及銀行從業人員也越來越看重自身的服務提高，銀行業的反應也很積極。這個是良好的趨勢。第三方理財機構近年來逐步增加，理財任務的需求更加旺盛，企業的發展導向也使行業理財人數不斷攀升，所以從未來看理財規劃師這個行業大有前景，高端理財規劃師市場還是缺乏的，大家可以繼續努力。謝謝大家！

資料來源：和訊理財

【理財規劃師】中國理財規劃師缺口近30萬名，台灣人才西進大陸最佳機會

Mon, 29 Dec 2014 12:05:00 +0800

理財金融文章及討論:: 【理財規劃師】中國理財規劃師缺口近30萬名，台灣人才西進大陸最佳機會
中國在日前舉辦的2014年全國新職業統一鑑定考試中，公共營養師、理財規劃師（簡稱理財師）、電子商務師等現代新興職業報名人數大幅上升，反映出市場對以上各職業的需求旺盛。渤海早報記者從近日舉行的首屆國家理財規劃師年會上獲悉，目前中國國內年收入達30萬元以上的家庭超過2000萬戶，理財市場規模非常龐大。與此形成對比的是，我國高端專業理財人才嚴重不足，全國獲得國家認可的理財規劃師約為10萬人，人均服務約50位客戶。由此計算，中國理財規劃師行業缺口近30萬名。

【職業檔案】
首屈一指的“金飯碗”
所謂“理財規劃師”，是指運用理財規劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業、機構的理財目標，提供綜合性理財諮詢服務的人員。該職業最早起源於美國，在美國的發展相當成熟，從事者平均年收入達40萬美元。在去年的一份職業意願調查中，理財師登頂美國人嚮往職業首位，可見是一個收入高、社會地位也高的職業。在中國國內，面對人們越來越強烈的理財需求，特別是高端客戶群體持續的、不斷變化的理財要求，理財規劃師存在的意義再次被強化。

【職場代表】
理財四分法“拴”住客戶
有十餘年金融行業從業經歷並致力於成為專業化高端人才的中國平安保險股份有限公司天津分公司四星導師、高級理財規劃師王寶榮，對於這一職業的認可程度相當高。她認為，全面地幫助客戶規劃家庭財富，讓客戶有一種私人訂製的感覺非常重要，那不是用單純地買保險就可以解決的，而是通過理財師個人的專業化知識和合理的財富規劃甚至企業規劃、婚姻規劃、人生生涯規劃等贏得客戶的信任。“正是這樣的認知，讓我有計劃地一步步完成職場升級，從初級理財規劃師考到高級，目前服務於高級客戶群體。”王寶榮說。

【職業現狀】
市場剛起步人才缺口大
理財規劃師在國外是一個非常令人尊敬的職業，特別是外國的高薪階層，擁有自己的私人律師、私人醫生、私人理財規劃師無疑是一種身份的象徵。這一職業在中國同樣顯得重要。據統計，目前年薪6萬元-10萬元的群體在社會結構中數量龐大，他們在追求更好生活品質的同時，開始意識到理財的重要性。由於個性化理財業務剛剛起步，尚未能滿足這一群體的強烈需求。

麥肯錫的一項調查表明，專業理財將成為中國最具發展潛力的金融業務之一，而中國理財規劃師數量明顯不足。一個成熟的理財市場至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業的理財師，而國內現有的理財專家多精通於某一專業領域如證券分析、保險代理，不能提供保險、銀行、稅務、證券等多種建議。嚴重的市場缺口導致理財規劃師將成為國內最具有吸引力的職業之一，預計國內理財規劃師的年薪應該能夠達到10萬到100萬元人民幣之間。

【培訓市場】
非在職也可考取證照
目前，國家人力資源和社會保障部對理財規劃師進行相關考試，通過頒發證書。 “考試的話不是只能在職的人考，最低等級的三級評定無工作經驗的大學生也可以考，通過學習來了解並進入到這個職業，但是二級及以上必須具有本行業的相關工作經驗，二級需要5年以上，一級則需要19年以上的工作經驗”關晉海說。
如此美好的職場前景，即便這一市場目前在國內剛剛起步，也有很多人願意投身其中。

資料來源：渤海早報

【大陸證照】中國理財規劃師缺口近30萬名，台灣人才西進大陸最佳機會！

Sat, 20 Dec 2014 15:54:18 +0800

理財金融文章及討論:: 【大陸證照】中國理財規劃師缺口近30萬名，台灣人才西進大陸最佳機會！
在日前舉辦的2014年全國新職業統一鑑定考試中，公共營養師、理財規劃師（簡稱理財師）、電子商務師等現代新興職業報名人數大幅上升，反映出市場對以上各職業的需求旺盛。渤海早報記者從近日舉行的首屆國家理財規劃師年會上獲悉，目前中國國內年收入達30萬元以上的家庭超過2000萬戶，理財市場規模非常龐大。與此形成對比的是，我國高端專業理財人才嚴重不足，全國獲得國家認可的理財規劃師約為10萬人，人均服務約50位客戶。由此計算，中國理財規劃師行業缺口近30萬名。

【職業檔案】
首屈一指的“金飯碗”
所謂“理財規劃師”，是指運用理財規劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業、機構的理財目標，提供綜合性理財諮詢服務的人員。該職業最早起源於美國，在美國的發展相當成熟，從事者平均年收入達40萬美元。在去年的一份職業意願調查中，理財師登頂美國人嚮往職業首位，可見是一個收入高、社會地位也高的職業。在中國國內，面對人們越來越強烈的理財需求，特別是高端客戶群體持續的、不斷變化的理財要求，理財規劃師存在的意義再次被強化。

【職場代表】
理財四分法“拴”住客戶
有十餘年金融行業從業經歷並致力於成為專業化高端人才的中國平安保險股份有限公司天津分公司四星導師、高級理財規劃師王寶榮，對於這一職業的認可程度相當高。她認為，全面地幫助客戶規劃家庭財富，讓客戶有一種私人訂製的感覺非常重要，那不是用單純地買保險就可以解決的，而是通過理財師個人的專業化知識和合理的財富規劃甚至企業規劃、婚姻規劃、人生生涯規劃等贏得客戶的信任。“正是這樣的認知，讓我有計劃地一步步完成職場升級，從初級理財規劃師考到高級，目前服務於高級客戶群體。”王寶榮說。

【職業現狀】
市場剛起步人才缺口大
理財規劃師在國外是一個非常令人尊敬的職業，特別是外國的高薪階層，擁有自己的私人律師、私人醫生、私人理財規劃師無疑是一種身份的象徵。這一職業在中國同樣顯得重要。據統計，目前年薪6萬元-10萬元的群體在社會結構中數量龐大，他們在追求更好生活品質的同時，開始意識到理財的重要性。由於個性化理財業務剛剛起步，尚未能滿足這一群體的強烈需求。

麥肯錫的一項調查表明，專業理財將成為中國最具發展潛力的金融業務之一，而中國理財規劃師數量明顯不足。一個成熟的理財市場至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業的理財師，而國內現有的理財專家多精通於某一專業領域如證券分析、保險代理，不能提供保險、銀行、稅務、證券等多種建議。嚴重的市場缺口導致理財規劃師將成為國內最具有吸引力的職業之一，預計國內理財規劃師的年薪應該能夠達到10萬到100萬元人民幣之間。

【培訓市場】
非在職也可考取證照
目前，國家人力資源和社會保障部對理財規劃師進行相關考試，通過頒發證書。 “考試的話不是只能在職的人考，最低等級的三級評定無工作經驗的大學生也可以考，通過學習來了解並進入到這個職業，但是二級及以上必須具有本行業的相關工作經驗，二級需要5年以上，一級則需要19年以上的工作經驗”關晉海說。
如此美好的職場前景，即便這一市場目前在國內剛剛起步，也有很多人願意投身其中。

渤海早報 / 趙濛 / 2014-12-16

自金融MOU簽定後，兩岸經貿快速流通；隨著台灣金融業者在大陸開花結果，也奠定兩岸金融搶才大戰號角響起。據了解，國際間主要金融城市的金融業務從業人員比率皆佔城市人數10%以上，但上海金融業從業人員卻僅佔全市人口1%；如今，台灣金融業者又積極拓展大陸市場，顯見人才儲備嚴重不足。與大陸相比，台灣在金融領域發展的過程中，有非常多值得大陸借鏡的經驗，尤其台灣在金融業務起步較早，也讓台灣金融人才在登陸時具有領先的優勢。

Re: 【理財規劃師證照】考試題型範例

Wed, 19 Nov 2014 17:32:57 +0800

理財金融文章及討論:: 【理財規劃師證照】考試題型範例
參考答案：

1、客戶財務狀況分析
（1）編制客戶資產負債
　　　 (詳見附件表一)

（2）編制客戶現金流量表
　　　重要：關於此題目【（2）編制客戶現金流量表】中周先生夫妻年終獎金的理解有兩種，一種是稅前獎金，另一種是稅後獎金。固本題在作答中，有兩種答案，擇一做答。
　　　 (詳見附件表二稅前、表二稅後)

（3）客戶財務狀況的比率分析（依稅前、稅後有兩種答案）

　　　（稅前）
① 客戶財務比率表。
　　　結餘比例　　　　　60%
　　　投資與淨資產比率 0
　　　負債收入比率　　　 0
　　　流動性比率　　　 76

② 客戶財務比率分析。
a、周先生家庭目前的結餘比率為60%，這說明周先生家庭能夠比較好地控制支出。累積淨資產的能力尚可。
b、周先生家庭的投資與淨資產的比率為0，表明周先生家庭並沒有利用投資方式提高淨資產規模，距離財務自由甚遠。
c、周先生家庭負債收入比為0，雖然沒有負債的負擔，但也沒有利用財務槓桿盡快實現生活目標。
d、流動性比率為76，這一比率遠遠高於參考值，這一方面表明家庭的流動性資產可以滿足家庭多年的支出，另一方面也說明家庭流動資產保留過多。這部分流動資產也是我們規劃的重點。

　　　（稅後）
① 客戶財務比率表。
　　　結餘比例　　　　　59%
　　　投資與淨資產比率 0
　　　負債收入比率　　 0
　　　流動性比率　　　　　76

② 客戶財務比率分析。
a、周先生家庭目前的結餘比率為59%，這說明周先生家庭能夠比較好地控制支出。累積淨資產的能力尚可。
b、周先生家庭的投資與淨資產的比率為0，表明周先生家庭並沒有利用投資方式提高淨資產規模，距離財務自由甚遠。
c、周先生家庭負債收入比為0，雖然沒有負債的負擔，但也沒有利用財務槓桿盡快實現生活目標。
d、流動性比率為76，這一比率遠遠高於參考值，這一方面表明家庭的流動性資產可以滿足家庭多年的支出，另一方面也說明家庭流動資產保留過多。這部分流動資產也是我們規劃的重點。

2、分項理財規劃方案
（1）僅僅依靠社會保險並不能給周先生家庭帶來充分的保障，必須立刻為周先生家庭制定充分的風險保障規劃，為其家庭成員補充商業保險。
商業保險費用額度為年收入10%左右為宜，而保額以年收入的10倍左右為宜。
其中，周先生夫婦可以考慮投保壽險、健康險和意外險；其女兒則應該考慮投保健康險和意外險。
保費的分配上，周先生、周太太、女兒的比例應充分考慮保額、保費比例與家庭收入貢獻相匹配，及保險中優先考慮大人風險保障的原則。
保費若採用期繳的方式，則考慮從年節餘中支取。

（2）對於周先生家庭來講，高等教育金50萬元是一筆較大額的支出，因此必須提前進行規劃。
假定周先生的女兒18歲時考入大學，目前距她上大學還有11年。準備費用的方式可以將有資產的一部分作為啟動資金，或者通過定期定額投資的方式進行準備，再或者同時採用啟動資金和定期定額投資的方式進行準備。
在投資工具的選擇上，應以穩健投資為主，可以進行包括國債、中期債券型基金、銀行理財產品、股票型基金的投資組合。

（3）考慮到周先生家庭的年結餘並不高，其現金類資產中可動用部分也較為有限，因此若滿足周先生家庭的換房計畫，需要賣掉現有住房。
現有住房的價值40萬可全部用於支付新房的首付款，減少貸款會減輕周先生家庭的日常還貸壓力。

（4）按照周先生夫婦的退休計畫，他們要在20年裏準備80萬元的退休養老資金。由於期限較長、金額較大，準備費用的方式可以將有資產的一部分作為啟動資金，或者通過定期定額投資的方式進行準備，再或者同時採用啟動資金和定期定額投資的方式進行準備。
與教育規劃相比，退休養老規劃時間、費用彈性較大，所以在投資時間上應以長期投資為主，選擇投資工具時可以適當投資於風險、收益都相對較高的項目上，建議投資於中長期債券基金、QDII、股票型基金和成長型股票、資金信託產品等的投資組合，為規避風險，成長型股票占投資總額的比例應小於1/3。

（5）在家庭資產配置方面，首先要保證資產的流動性。因此需保留15000元左右的資金作為流動性準備。
另外，周先生家庭可以暫時不參與外匯投資。自人民幣匯率機制改革以來，浮動匯率時代的到來和人民幣繼續升值的可能，使以美元為主的外匯資產面臨貶值風險。
在人民幣政策趨向于明朗時，再適當選擇一些有固定預期收益的外匯理財產品。
另外，增加金融資產投資的比例應該是周先生家庭資產配置的重點。
對於沒有時間和精力和專業知識的周先生，可以利用每年的結餘分別投資股票型和債券型基金，以增加家庭資產的流動性和提高資產的整體收益率，滿足家庭的其他理財目標。

中國大陸急缺60萬名年薪高達人民幣100萬

中國截至2012年底大陸老百姓擁有40.6萬億元的銀行儲蓄，是世界第一儲蓄大國，美國前財政部長亨利保爾森表示，中國已經從一個儲蓄大國變成一個投資大國。個人理財市場接近870億美元，並且以每年10%至20%的速度增長，據專業理財網站的調查顯示，有78%的被調查者對理財服務有需求；50%以上的人願意為理財服務支付費用。

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【理財規劃師】中國上半年十大高薪職業，金融房產銷售排第一

Tue, 26 Aug 2014 13:48:33 +0800

理財金融文章及討論:: 【理財規劃師】中國上半年十大高薪職業，金融房產銷售排第一
上個月，2014年大學畢業季剛過；下個月，開學季又到來，2015級應屆畢業生就踏上找工作的征程。昨日，匯博人才網發布今年上半年十大高薪職業排行報告，數據來源於在網登記的企業用人需求庫以及200餘萬名會員上半年求職情況。

這十大高薪職位分別是：銷售、理財規劃師、註冊會計師、一級建造師、項目經理、招投標管理人員、人力資源總監、運營經理、設計師及軟件開發工程師。匯博人才網人力資源專家譚賢梅表示，對於應屆畢業生來說，不太可能一出校門就能達到這樣的薪資水平，但從長遠職業規劃看，這些職業發展方向可供大家考慮。

【理財規劃師】

◎薪資水平：10000~20000元
理財規劃要求提供全方位的服務，因此要求理財規劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規，為客戶提供量身訂製的、切實可行的理財方案，滿足客戶長期的、不斷變化的財務需求。
應屆畢業生想從事此類專業性極強的行業，考取國家職業資格證書是不二選擇。理財規劃師職業資格分為3個等級，分別是助理理財規劃師、理財規劃師、高級理財規劃師，持證上崗，月薪一般能達到1萬元，隨著工作經驗和職業資格的提升，薪資還有大幅上升空間。

◎職業前景：
與飛速發展的理財市場而言，中國理財規劃師數量明顯不足。從目前國內的宏觀經濟形勢來看，理財規劃師將成為又一個具有廣闊前景的金領職業。尤其是掌握有豐富的金融、投資、經濟、法律知識的複合型理財規劃師，更受企業青睞。

【項目經理】

◎薪資水平：10000~15000元
項目經理是指企業某個項目策劃及執行的負責人，是整個項目團隊的領導者，其優秀與否直接決定企業項目的成敗。企業在挑選人的過程也就比較嚴格，一般要有較高的職業素養、良好的溝通能力、協調能力及卓越的管理才能。

◎職業前景：
項目經理在中國是一個很常見的職位，許多商業公司的商業項目，包括越來越多的非商業項目，都在實施“項目化管理”，其中IT、建築、房地產、廣告行業尤為常見，也是項目經理的主力需求。任職項目經理，往往是對一個人實力的肯定，90%的項目經理都從基層幹起，擁有務實的精神才能帶領好團隊搞好項目。

【人力資源總監】

◎薪資水平：8000~10000元
人力資源總監是現代公司中最重要、最有價值的頂尖管理職位之一，CEO的戰略夥伴、核心決策層的重要成員，一般存在於大中型企業。

◎職業前景：
人力資源總監，必須從戰略高度努力構建高效實用的人力資源管理系統，成功進行人才選拔，建立科學的考核與激勵機制，最大限度地激發人才潛能，創建優秀團隊，塑造卓越的企業文化，推動組織變革與創新，最終實現組織的持續發展。它的職業前景道路是職業經理人、企業合夥人或創業者等。

建議應屆生從基層幹起，過硬的業務素養加上先進的人力資源思維，才能加重自己的升職砝碼。

資料來源：重慶晚報 / 2014-08-17