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想做基金投資前 先做好4大評估
訪客
網路上看到的文章,很受用

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資料提供:中時理財網/資料來源:群益投信

 對第一次買基金的投資人來說,常面臨該「定期定額」還是「單筆 投資」的難題。其實,做事要有方法,投資同樣需要策略,對於基金 投資人來說,選對適合的基金類型和個人屬性的投資策略,則具有事 半功倍的效益。投資人可從以下來看兩者的差異:  1.投資金額  單筆投資國內基金最低需1萬元,海外則3至10萬不等;定期定額國 內基金最低3千元即可投資、海外則是3至5千元不等。若投資人每月 可用來投資的金額不多,採用定期定額方式投資較為輕鬆。

  2.市場波動性及趨勢  定期定額投資的成本是變動的,但長期下來,投資的平均單位成本 會比平均市價來得低,也就是具有平均成本的作用;因為當股市下挫 、基金淨值下跌時,同一筆金額所買到的單位數會較多,相反的,當 股價、淨值上揚時,就會買到較少的單位數,因此任何時點都能進場 ,較適合不會找市場買賣點、難克服追高殺低人性弱點的投資人。單 筆投資因成本固定,掌握低檔進場的時機很重要,因此較適合熟悉市 場的投資人,風險比定期定額高。

  根據Lipper的資料統計,若從2000年2月股市萬點開始同時以定期 定額及單筆的方式投資於國內股票型基金,截至今年6月底,國內股 票型基金的平均報酬率,定期定額的報酬為38.59%,遠比單筆投資 的-6.57%報酬率還要亮眼。

  3.產品屬性  既然定期定額要有波動性才能發揮效益,淨值變動幅度低的債券型 基金其實看不出成效,原則上,能夠維持長期穩健報酬率的基金最適 合。因為定期定額投資目的在於達成3年以上的中長期理財目標,例 如籌措創業、子女教育或退休等資金,所以在選擇定期定額的基金時 ,基金是否擁有中長期穩健的績效,會比短期績效突出還重要。

  4.投信公司體質  另外,最好還能配合觀察投信公司是否具一定規模、研究團隊陣容 是否堅強、每月是否固定提供基金績效、理財資訊、可辦理定期定額 的據點多寡,以及有無網路交易功能等。若能針對以上幾點做好判斷 ,便能選擇出最適合自己的投資方式。

  而對於想利用定期定額投資共同基金的人來說,究竟有哪些交易管 道?一般而言,可分為實體的臨櫃交易(含投信、銀行、券商等通路 ),以及網路交易。傳統上的臨櫃交易就是攜帶身分證、印鑑,親自 跑一趟基金公司或是代銷機構,如銀行、證券商,填妥、交付相關文 件且匯款後,才算完成申購。但缺點是如果不小心忘了帶印鑑,或是 相關文件不齊全,那麼耗費的時間將更為可觀,甚至可能因此錯失投 資時機。此外在贖回或是轉換基金時,也得親自跑一趟銀行或基金公 司。

  若要省時省力,網路交易已形成基金交易的主流管道,只要具備銀 行、基金公司、券商網路交易帳戶,就能夠輕鬆在幾個按鍵及步驟後 ,在家完成投資。相較於傳統基金交易方式,網路交易具有「便利」 、「價格」及「服務」3大優勢,除了24小時服務,沒有時間和空間 限制外,投資人最愛的就是手續費通常是傳統的4至6折的折扣。

  由於透過網路理財毫無時空限制,除了具有省時、省力的好處之外 ,還能提供完整、甚至是個人化的資訊、產品與服務,加上在交易費 用方面也提供相當的優惠,未來將成為投資理財的新潮流。

2006/07/19 00:40
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