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“個人財務規劃”或“個人理財”的規範定義
版主
註冊日期:
2006/06/13 17:52
來自 台北
文章: 1438
等級: 32; EXP: 48
HP : 0 / 787
MP : 479 / 38276
“個人財務規劃”或“個人理財”的規範定義

  近年來“個人理財”、“個人理財規劃”、“個人財務策劃”、“個人財務規劃”、“金融策劃”一直是我國金融業一個相當流行的概念,但是理論界一直沒有對其定義進行明確的界定,致使很多金融企業在不同的涵義上使用上相同或近似的概念,不僅容易引起消費者的誤解,客觀上也不得利於金融企業自己業務的定位。

  個人財務規劃(Financial Planning)或個人理財,是一個評估客戶各方面財務需求的綜合過程,它是由專業理財人員通過明確個人客戶的理財目標,分析客戶的生活、財務現狀,從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合金融服務。它不局限於提供某種單一的金融產品,而是針對客戶的綜合需求進行有針對性的金融服務組合創新,是一種全方位、分層次、個性化的服務。在一定程度上可以說,個人財務規劃是針對客戶整個一生而不是某個階段的規劃,它包括個人/家庭生命週期每個階段的資產和負責分析、現金流量預算和管理、個人風險管理與保險規劃、投資目標確立與實現、職業生涯規劃、子女養育及教育規劃、居住規劃、退休計畫、個人稅務籌畫及遺產規劃等各個方面。而標準的個人財務規劃過程應該包話以下六個步驟:建立和界定與其客戶的關係,收集客戶資料並判斷其目標與期望,提出理財方案,執行理財方案,監督理財方案的執行。

  個人財務規劃師提供的理財服務可以進一步細分為生活理財和投資理財兩個部分。生活理財主要上通過幫助客戶設計一個將其整個生命週期考慮在內的終身生活及其財務計畫,將客戶未來的職業選擇、子女及自身的教育、購房、保險、醫療、企業年金和養老、遺產及事業繼承以及生活中個人所須面對各種稅收等各方面的事宜進行妥善安排,使客戶在不斷提高生活品質的同時,即使到年老體弱以及收入銳減的時候,也能保持自己所設定的生活水準,最終到達終生的財務安全、自主、自由和自在。而投資理財是在以上客戶的生活目標得到滿足以後,追求投資於股票、債券、金融衍生工具、黃金、外匯、不動產以及藝術品等各種投資工具時的最優回報,加速個人/家庭資產的成長,從而提高家庭的生活水準和品質。客戶將自己資產規模、預期收益目標和風險承受能力等有關情況告訴金融企業或者個人財務規劃師以後,對操作,同時跟蹤、評估理財績效,並不斷修正投資理財方案。嚴格而言,生活理財和投資理財之間存在著水乳交融的關係,很難徹底區分開來。我們之所以強調它們之間的這種劃分,是為了明確一點,即個人財務規劃的終極目的並不是追求客戶投資利益的最大化。目前國內很多金融機構將個人理財片面的理解為投資理財,並將個人財務規劃服務視為向客戶推銷投資產品的觀念並不準確。

2006/11/22 02:23



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