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黃金在理財上的角色──黃金投資風險較低、抗跌性較強,可與其他金融商品互補
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註冊日期:
2006/06/13 17:52
來自 台北
文章: 1434
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黃金在理財上的角色──黃金投資風險較低、抗跌性較強,可與其他金融商品互補

在個人的投資組合中,最好加入黃金這一項投資標的。雖然很多人認為投資股票,似乎輕輕鬆鬆就有7%左右的收益,但我總覺得一昧的短線搶進搶出,並不適合大多數的人。從個人長期的理財規劃來說,設計一個好的投資組合,加入一些風險程度不同的商品,是有必要的。

利用「投資工具金字塔」的概念來說明,為什麼我一直建議,在整體投資內容中,一定要具備黃金這個的部位。

我個人認為,在一般的投資組合分配裡,必須要有一些相對來說,投資風險較低、抗跌性較強,或是價格走向與其他金融商品互補或相反的產品。這樣才能確保自己的投資,不會發生血本無歸的慘狀,也比較能配合個人長期生活的規劃。

投資工具金字塔的概念──理財投資要由下而上

首先,我們先從「投資工具金字塔」的概念出發,在這裡,我們可以發現幾個先決條件是必須考量的。





第一,必須要求自己先做到收支平衡,一切理財的基礎就從這裡開始。

記得在1989年,中央信託局成立投資諮詢中心之前,我們這群準諮詢專員就開始接觸基本的理財規劃訓練,當時最基本的要求就是由個人收支的記帳開始,瞭解自己收支的內容,以便找出最佳的生活方式,而能夠產生結餘,因為巧婦難為無米之炊,投資是要有本金的。印象中,當時中信局的符副局長編印了一本行事曆兼帳冊,把個人支出分成食衣住行育樂等大項,希望大家能從記帳開始,展開個人理財的第一步。

那時,有許多年輕的客戶不以為然,連少不更事的我們也覺得,記帳固然重要,但年輕就是本錢,加上專業的訓練,一定可以有效的做到負債管理,承擔風險,用借來的錢或財務槓桿效果來投資,幾年內就賺到一輩子所需的財富。但隨著人生與金融市場的不斷歷練,以及看多了客戶與市場中可歌可泣的失敗案例,終於理解,穩紮穩打,先做到收支平衡,再增加儲蓄,累積本金,才是穩當理財首部曲。我也發現到,國內外許多投資大師,也都是以穩健起家的。一夕致富雖非絕對不可能,但世間又有幾人能夠成功。

假若想要借錢來賺錢,那前提必須是有相當的把握能賺到更多的錢,而且也承擔得起虧損,不然,可能還沒賺到錢,就先被債務壓垮了。

第二,再向上一層,我們可能有些存款會存在一般的銀行、郵局中;同時,我也將公債與票券列在與存款一樣安全保守的位階。

第三,再往上走一層,便是一般所認定的績優股、現貨黃金、共同基金與自有房屋等。再者,就是所有泛指的股票、外匯與房地產投資(非自用房屋)的部分;可能風險與收益最高的部分,就是期貨與選擇權等的衍生性金融商品。

然而,在投資組合裡,我一再強調,必須要有部分資產的分配,放在黃金。對於一般金融商品來說,黃金有相對的保值作用,穩定性雖然比起存款來得低一些,但是風險性也沒有股票、外匯來得高。

理想的投資組合:建議一成左右的資金,投資黃金

再者,黃金的流動性與變現性相當不錯,在動盪不安時,可能會比其他金融資產更好。以風險性來評估,黃金大概的位置是全體金融商品中較偏中間的;同時,假如以預期收益來看,黃金的收益程度也會在中間值左右。

因此,只要資金部分有餘裕,我會希望,在個人從事理財行為時,有一成左右的資金放在黃金這個部位,這樣的投資組合是是比較理想的。這裡要提醒的是,以上是就黃金的整體概念而言,但不同的黃金商品,其風險與收益還是有相當的差異。

(本文摘錄自高寶書版公司新出版的《黃金再起:投資黃金,絕對優勢》/楊天立著)

2006/07/16 02:03



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