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【理財規劃師證照】考試題型範例
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註冊日期:
2006/06/13 17:52
來自 台北
文章: 1434
等級: 32; EXP: 45
HP : 0 / 786
MP : 478 / 32835
【理財規劃師--綜合評審】考試題型範例(幾乎必考題型)

客戶基本資料:
周先生夫婦畢業于同一所大學,有一個讀小學一年級的7歲女兒。丈夫在外資企業做行政管理工作,月薪稅後4,260元,年終獎金2萬;妻子是某事業單位財務主管,每月稅後工資3,150元,年終獎金有5,000元。
家庭財務支出比較穩定,基本的伙食費、交通費、通訊費大概每月3,000元,除此之外,就是不定期的服裝購置和旅遊支出,平均每年花銷為10,000元。
一家人住在一處80平米左右的住房裏,產權已經歸個人,目前市價40萬元。夫妻二人想換一套大一些的房屋居住。去年還現款購入一輛10萬元左右的汽車。
工作繁忙加上對理財並不在行,夫妻兩人沒有炒過股票也沒有買過基金或債券。家裏有25萬元的定期存款和2萬元的活期存款,無任何貸款,另我還有3,000美金,也存在銀行裏。
夫妻兩人除了單位繳納的“三險一金”外都沒有購買商業保險,孩子的人身意外保險還是學校統一繳納的。
一家三口想借助理財規劃師的幫助達到以下家庭計畫:
1、 換一套130平米左右的新房,房屋總價80萬元;
2、 開始為女兒準備上大學的教育經費,目標額度50萬元;
3、 夫妻雙方準備20年後退休,想在退休後還能維持現有生活水準,不給子女增添麻煩,目標額度80萬元;
4、 加強家庭的保障,購買合適的保險產品;
5、 對家庭現在財務資源進行合理配置,包括升息預期下美元的如何處置。
提示:資訊收集時間為2007年7月31日
不考慮存款利息收入,不考慮利率調整
月支出均化為年支出的十二分之一
住房公積金貸款利率為5.04%,1美元折合人民幣7.5元
計算過程保留小數點後兩位元,結果保留到整數位元
1、客戶財務狀況分析
(1)編制客戶資產負債
    (請見附件表一)

(2)編制客戶現金流量表
   (請見附件表二)

(3)客戶財務狀況的比率分析
① 客戶財務比率表。
② 客戶財務比率分析。

2、分項理財規劃方案



    參考答案請看下面回覆





中國大陸急缺60萬名 年薪高達人民幣100萬
中國截至2012年底大陸老百姓擁有40.6萬億元的銀行儲蓄,是世界第一儲蓄大國,美國前財政部長亨利保爾森表示,中國已經從一個儲蓄大國變成一個投資大國。個人理財市場接近870億美元,並且以每年10%至20%的速度增長,據專業理財網站的調查顯示,有78%的被調查者對理財服務有需求;50%以上的人願意為理財服務支付費用。


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jpg  表二 現金流量表.jpg (160.03 KB)
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2014/11/19 15:37



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Re: 【理財規劃師證照】考試題型範例
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註冊日期:
2006/06/13 17:52
來自 台北
文章: 1434
等級: 32; EXP: 45
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MP : 478 / 32835
參考答案:

1、客戶財務狀況分析
(1)編制客戶資產負債
    (詳見附件 表一)

(2)編制客戶現金流量表
   重要:關於此題目【(2)編制客戶現金流量表】中周先生夫妻年終獎金的理解有兩種,一種是稅前獎金,另一種是稅後獎金。固本題在作答中,有兩種答案,擇一做答。
    (詳見附件 表二稅前、表二稅後)

(3)客戶財務狀況的比率分析(依稅前、稅後有兩種答案)

   (稅前)
① 客戶財務比率表。
   結餘比例      60%
   投資與淨資產比率 0
   負債收入比率    0
   流動性比率    76

② 客戶財務比率分析。
a、周先生家庭目前的結餘比率為60%,這說明周先生家庭能夠比較好地控制支出。累積淨資產的能力尚可。
b、周先生家庭的投資與淨資產的比率為0,表明周先生家庭並沒有利用投資方式提高淨資產規模,距離財務自由甚遠。
c、周先生家庭負債收入比為0,雖然沒有負債的負擔,但也沒有利用財務槓桿盡快實現生活目標。
d、流動性比率為76,這一比率遠遠高於參考值,這一方面表明家庭的流動性資產可以滿足家庭多年的支出,另一方面也說明家庭流動資產保留過多。這部分流動資產也是我們規劃的重點。

   (稅後)
① 客戶財務比率表。
   結餘比例      59%
   投資與淨資產比率 0
   負債收入比率   0
   流動性比率     76

② 客戶財務比率分析。
a、周先生家庭目前的結餘比率為59%,這說明周先生家庭能夠比較好地控制支出。累積淨資產的能力尚可。
b、周先生家庭的投資與淨資產的比率為0,表明周先生家庭並沒有利用投資方式提高淨資產規模,距離財務自由甚遠。
c、周先生家庭負債收入比為0,雖然沒有負債的負擔,但也沒有利用財務槓桿盡快實現生活目標。
d、流動性比率為76,這一比率遠遠高於參考值,這一方面表明家庭的流動性資產可以滿足家庭多年的支出,另一方面也說明家庭流動資產保留過多。這部分流動資產也是我們規劃的重點。

2、分項理財規劃方案
(1)僅僅依靠社會保險並不能給周先生家庭帶來充分的保障,必須立刻為周先生家庭制定充分的風險保障規劃,為其家庭成員補充商業保險。
商業保險費用額度為年收入10%左右為宜,而保額以年收入的10倍左右為宜。
其中,周先生夫婦可以考慮投保壽險、健康險和意外險;其女兒則應該考慮投保健康險和意外險。
保費的分配上,周先生、周太太、女兒的比例應充分考慮保額、保費比例與家庭收入貢獻相匹配,及保險中優先考慮大人風險保障的原則。
保費若採用期繳的方式,則考慮從年節餘中支取。

(2)對於周先生家庭來講,高等教育金50萬元是一筆較大額的支出,因此必須提前進行規劃。
假定周先生的女兒18歲時考入大學,目前距她上大學還有11年。準備費用的方式可以將有資產的一部分作為啟動資金,或者通過定期定額投資的方式進行準備,再或者同時採用啟動資金和定期定額投資的方式進行準備。
在投資工具的選擇上,應以穩健投資為主,可以進行包括國債、中期債券型基金、銀行理財產品、股票型基金的投資組合。

(3)考慮到周先生家庭的年結餘並不高,其現金類資產中可動用部分也較為有限,因此若滿足周先生家庭的換房計畫,需要賣掉現有住房。
現有住房的價值40萬可全部用於支付新房的首付款,減少貸款會減輕周先生家庭的日常還貸壓力。

(4)按照周先生夫婦的退休計畫,他們要在20年裏準備80萬元的退休養老資金。由於期限較長、金額較大,準備費用的方式可以將有資產的一部分作為啟動資金,或者通過定期定額投資的方式進行準備,再或者同時採用啟動資金和定期定額投資的方式進行準備。
與教育規劃相比,退休養老規劃時間、費用彈性較大,所以在投資時間上應以長期投資為主,選擇投資工具時可以適當投資於風險、收益都相對較高的項目上,建議投資於中長期債券基金、QDII、股票型基金和成長型股票、資金信託產品等的投資組合,為規避風險,成長型股票占投資總額的比例應小於1/3。

(5)在家庭資產配置方面,首先要保證資產的流動性。因此需保留15000元左右的資金作為流動性準備。
另外,周先生家庭可以暫時不參與外匯投資。自人民幣匯率機制改革以來,浮動匯率時代的到來和人民幣繼續升值的可能,使以美元為主的外匯資產面臨貶值風險。
在人民幣政策趨向于明朗時,再適當選擇一些有固定預期收益的外匯理財產品。
另外,增加金融資產投資的比例應該是周先生家庭資產配置的重點。
對於沒有時間和精力和專業知識的周先生,可以利用每年的結餘分別投資股票型和債券型基金,以增加家庭資產的流動性和提高資產的整體收益率,滿足家庭的其他理財目標。



中國大陸急缺60萬名 年薪高達人民幣100萬
中國截至2012年底大陸老百姓擁有40.6萬億元的銀行儲蓄,是世界第一儲蓄大國,美國前財政部長亨利保爾森表示,中國已經從一個儲蓄大國變成一個投資大國。個人理財市場接近870億美元,並且以每年10%至20%的速度增長,據專業理財網站的調查顯示,有78%的被調查者對理財服務有需求;50%以上的人願意為理財服務支付費用。


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