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2020金融業決戰上海灘 (系列四之三) - 蝦米鬥鯨魚 搶人才拚服務

大陸銀行業總資產規模是台灣銀行業的11.5倍，光是工商銀行的總資產就超過全體台灣銀行，台資銀行登陸作戰，碰到大陸的金融業，無疑是「小蝦米遇上大鯨魚」。

台灣最大的台灣銀行的資產總額是新台幣3.77兆元；大陸最大銀行工商銀行資產總額則是人民幣11.4兆元，換算新台幣約53.51兆元，是台銀的14倍。

這場大與小的戰爭，不只看資產規模，還有獲利基礎。走進工商銀行北京分行，客戶人山人海，一個在北京待了五年的台商說：「幾乎每天都這樣，像打仗。」

換個思考 轉做中小企客戶

政治大學會計系副教授康榮寶便建議，台資銀行規模小，初期可以走利基市場，例如做一些代銷業務、保管銀行業務，尤其正興起的私人銀行業務、投資顧問業務，都跟規模大小比較沒有相關，都是台資銀行可以考慮的方向。

富邦入主廈門銀行後，派去廈門銀行當行長的高朝陽也說，「資本小（人民幣17.4億元），只能做中小企業。」他認為，小銀行要做大企業的業務不太匹配，「要慢慢往中小企業客戶發展。」

合庫董事長劉燈城也認為，大陸規模最大的四大國銀，多數客戶都是大陸的國企等大型企業，一般中小企業反而是台資銀行可以著力的利基點。

根據世界銀行調查，大陸是中小企業最難融資的地區之一，主要是因為授信條件差，又缺乏完整的徵信制度。但台資銀行長期跟台商中小企業往來，已有一套徵信模式，多數銀行初期投入大陸市場資本雖僅人民幣2、3億元，辦理台商或中小企業融資應該還算充足，「先站穩腳步再說」。

當然，也有國銀想的不一樣，中信銀一口氣拿出人民幣32億元（約新台幣160億元）當作設立子行的資本金。中信金副董事長羅聯福說：「資本金進去的愈少、做的生意愈少，我們怎麼可能把生意拱手讓人？」

依據大陸的規定，銀行對單一客戶最大放款金額，不能超過資本金的十分之一。以中信銀投入人民幣32億元為例，對單一客戶最大放款額度就是人民幣3.2億元。「這對台資企業而言，不算多，」羅聯福說。

台資銀行搶著登陸，除了克服規模大小障礙，找足人才也是要務。上海市政府規劃，未來十年要吸引至少50萬金融人才、將上海發展成世界金融中心。看好大陸這個準備起飛的市場，全世界銀行都想在上海「卡位」。

招徠菁英 管理問題很頭大

一位台幹指出，大陸本土金融業「在地優勢」太強，台灣業者登陸，不但馬上要面對人才不足的問題，還有人才「外流」大陸金融機構的威脅。

羅聯福也說，「大陸的大學畢業生一點都不缺」，銀行可以挑到最好學校、最優秀的年輕人；但經過三、五年訓練，這些人就可能跳糟。

「跟台灣人比起來，大陸人才管理問題較大，」永豐金控首席經濟學家黃蔭基指出，他們長期處於高度競爭，加上工作機會多，公司內部鬥爭文化習以為常，工作穩定度也不高。

高朝陽引用大陸媒體報導指出，廈門地區銀行從業人員平均月薪人民幣9,000元，折合新台幣約4.2萬元，居各行業之首。「廈門都如此，遑論上海、北京等一級戰區，」他說，在大陸，一家分行經理年薪人民幣100萬元（近新台幣500萬元），一點都不稀奇。

Cheers雜誌近期與企管顧問公司合作，針對兩岸各50位經理人做了「管理觀點大調查」，結果顯示，在各項競爭特質比較上，兩岸經理人多數認同，台灣人才的「全球觀」優於大陸。

但要延攬具國際格局的人才，成本也相對可觀。打算在大陸設立子行的中信銀，已備妥「祕密武器」，羅聯福透露，要「配股」給員工、讓員工成為銀行股東。
員工配股 用好處拴住人才

他分析，大陸銀行業幾乎都是國營，少數掛牌上市的銀行，高階經理人或許可獲配股，但也很有限，因為這是政府的財產；反觀民營銀行配股給員工，執行起來不難，員工也有機會感受公司獲利才能讓自己賺錢。

台資金融業登陸後，勢必要過著「一邊衝業務、一邊搶人才」的日子，用實質利益「拴住」人才，也許才有機會讓對岸人才和台資銀行站在同一陣線打拚。





資料來源：經濟日報 記者邱金蘭、葉慧心、藍鈞達、李淑慧

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